按常理，繳納保費(fèi)保的是多少金額的財(cái)產(chǎn)，保險(xiǎn)公司就應(yīng)該按多少金額來理賠。而現(xiàn)實(shí)生活中，一些保險(xiǎn)公司并未遵循常理，商業(yè)車險(xiǎn)投保時(shí)按新車購(gòu)置價(jià)收取保費(fèi)，而在出險(xiǎn)后，卻又另一副姿態(tài)，按照縮水的車輛折舊價(jià)來理賠，讓消費(fèi)者大呼不滿。

　　一些人士介紹，“高保低賠”是汽車保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)多年的“潛規(guī)則”。

　　舊車保險(xiǎn)按新車算

　　“買車險(xiǎn)時(shí)按新車價(jià)20萬元來投保，出險(xiǎn)后卻按照折舊價(jià)理賠，這是什么道理？”日前，昆明市張先生遇到件煩心事，單位的一輛車因交通意外致車輛全損，但是保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)卻表示只能按照車輛目前的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行賠償，全然不顧此前繳納保費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)。

　　算下來，近8萬元的車輛修理費(fèi)，只能得到4萬元賠償，“等于多出來的16萬元所對(duì)應(yīng)的保費(fèi)算是白交了？”張先生認(rèn)為這樣的做法嚴(yán)重侵害了自己?jiǎn)挝坏臋?quán)益。

　　記者了解到，按照目前商業(yè)車險(xiǎn)有關(guān)條款，車主應(yīng)當(dāng)有三種確定保險(xiǎn)金額的方式可以選擇：新車購(gòu)置價(jià)、實(shí)際價(jià)值以及投保人與保險(xiǎn)公司協(xié)商計(jì)價(jià)，對(duì)應(yīng)的理賠比例有所不同，舊車并不一定要按新車購(gòu)置價(jià)投保。

　　理賠難折射市場(chǎng)頑癥

　　一位曾經(jīng)在保險(xiǎn)行業(yè)工作過的知情人士向記者透露，車險(xiǎn)保多賠少在業(yè)內(nèi)非常具有普遍性，對(duì)于主要靠保單提成來增加收入的業(yè)務(wù)員來說，大部分都不會(huì)在下單時(shí)過多介紹理賠細(xì)節(jié)。

　　事實(shí)上，根據(jù)媒體此前的有關(guān)報(bào)道，商業(yè)車險(xiǎn)“高保低賠”等“霸王條款”問題2011年就已被曝光，隨后有關(guān)部門也就此展開調(diào)研，但兩年時(shí)間過去了，并未有太大改善。

　　原本投保是要規(guī)避車輛遇損后的風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在倒成了車主還要自己承擔(dān)“高保低賠”的“新風(fēng)險(xiǎn)”。“作為一個(gè)專業(yè)行業(yè)，一般消費(fèi)者是難以理解這些規(guī)定的區(qū)別、差異和選擇保險(xiǎn)背后的不確定因素的。”昆明律師李承蔚說，一些保險(xiǎn)從業(yè)人員在實(shí)際操作中為了自己方便而簡(jiǎn)單拒絕提供服務(wù)和置消費(fèi)者的知情權(quán)不顧，承保理賠不規(guī)范是行業(yè)的最大詬病。

　　云南省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展多年，但目前業(yè)內(nèi)仍舊只有技術(shù)層面的條款，而缺乏服務(wù)層面的標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則，這是保險(xiǎn)市場(chǎng)的“硬傷”。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，國(guó)內(nèi)車險(xiǎn)市場(chǎng)亟須在車險(xiǎn)產(chǎn)品、承保理賠流程等制度方案上做出調(diào)整改善，在行業(yè)規(guī)則上，更大程度以客戶利益為導(dǎo)向，制定相對(duì)合理和公平誠(chéng)信的規(guī)范。（侯文坤）