經(jīng)歷了5年跑馬圈地的掠奪式發(fā)展后，中國(guó)的私人銀行也進(jìn)入了精耕細(xì)作。招商銀行私人銀行昨天宣布，針對(duì)可投資資產(chǎn)超過(guò)5億人民幣的超高凈值家庭推出“家庭工作室”服務(wù)，這是國(guó)內(nèi)首個(gè)超高級(jí)的私人銀行服務(wù)。
招行5億以上家庭約1000戶(hù)
據(jù)招行私人銀行常務(wù)副總經(jīng)理王菁介紹，“家庭工作室”通俗點(diǎn)就是一個(gè)團(tuán)隊(duì)為一個(gè)家庭服務(wù)，招行將為這些超高凈值家庭設(shè)立專(zhuān)屬專(zhuān)家組，針對(duì)家庭資產(chǎn)制定專(zhuān)屬的投資和風(fēng)險(xiǎn)控制策略。
目前，招商銀行私人銀行在全國(guó)22個(gè)城市設(shè)有網(wǎng)點(diǎn)，截至2012年6月底，招商銀行私人銀行客戶(hù)接近2萬(wàn)戶(hù)，管理客戶(hù)總資產(chǎn)超過(guò)4000億元。王菁透露，其中能夠躋身“家庭工作室”服務(wù)的客戶(hù)有約1000戶(hù)。
“超高凈值家庭的理財(cái)需求跟其他層次的并不一樣，對(duì)于已經(jīng)有5億以上財(cái)富的家庭來(lái)說(shuō)，保護(hù)財(cái)富是首要命題，因此家庭工作室將為此定制很多產(chǎn)品，比如類(lèi)似海外的遺產(chǎn)信托，定制保險(xiǎn)產(chǎn)品。”
2010年，招行私人銀行業(yè)務(wù)率先實(shí)現(xiàn)盈利，2011年實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)8.4億元，2012年上半年實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)7.2億元。
私人銀行行業(yè)轉(zhuǎn)型在即
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心發(fā)布的《中國(guó)私人銀行發(fā)展報(bào)告2012》顯示，中國(guó)擁有可投資資產(chǎn)1000萬(wàn)元的高凈值人群數(shù)量2012年將達(dá)到219.3萬(wàn)人。這群人持有的可投資資產(chǎn)未來(lái)5年增速將為20.8%，預(yù)計(jì)在2015年高凈值人群可投資資產(chǎn)將達(dá)到77.2萬(wàn)億元。
一位股份制商業(yè)銀行人士指出，私人銀行突飛猛進(jìn)的態(tài)勢(shì)可能還將持續(xù)幾年，這個(gè)市場(chǎng)還沒(méi)有完全飽和，中國(guó)仍有很多富人尚未成為私人銀行的客戶(hù)，各家銀行還在攻城略地。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇認(rèn)為，中國(guó)私人銀行尚處于比較初級(jí)階段，各家銀行還是采用跑馬圈地的思維方式開(kāi)展業(yè)務(wù)，管理上仍然比較粗線條，業(yè)務(wù)創(chuàng)新比較少，監(jiān)管上也不完善，亟待轉(zhuǎn)型。
不過(guò)已經(jīng)有銀行開(kāi)始精耕細(xì)作。
“過(guò)去幾年我們把私人銀行的架子搭起來(lái)了，客戶(hù)數(shù)和管理總資產(chǎn)每年以30%的高速增長(zhǎng)，但我們也發(fā)現(xiàn)由于人才瓶頸制約，擴(kuò)張的同時(shí)，服務(wù)質(zhì)量受到影響，從去年開(kāi)始我們有意的控制了發(fā)展速度，著重對(duì)客戶(hù)的服務(wù)質(zhì)量。”王菁表示。
■ 背景
私人銀行成為利潤(rùn)新引擎
“銀行利差受保護(hù)的時(shí)代結(jié)束了。”招行行長(zhǎng)馬蔚華在2012年第六屆中國(guó)銀行家高峰論壇上這樣感慨。私人銀行業(yè)務(wù)成為銀行新的增長(zhǎng)引擎。
中國(guó)私人財(cái)富增長(zhǎng)之迅猛，讓招行自己?jiǎn)未颡?dú)斗的私人銀行業(yè)務(wù)嘗到了甜頭，截至今年6月末，招行非利息凈收入134.78億元，同比增幅30.35%。其中，財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入36.13億元，同比增長(zhǎng)42.63%。
目前，工、農(nóng)、中、建、交五大行，招行、中信、興業(yè)、浦發(fā)、光大、華夏、民生7家股份行及北京銀行均已推出私人銀行業(yè)務(wù)。
“未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)看，在銀行利差收窄的情況下，中間業(yè)務(wù)成為銀行盈利能力重要的一環(huán)。”招行副行長(zhǎng)丁偉說(shuō)。
