（三）保險規劃

    根據趙先生家庭保障情況，我們發現，趙先生只購買了大額的醫療保險，保障單一。趙先生作為家庭收入的重要來源者，建議還需要增加壽險保額，這樣既能增加趙先生家庭抗風險能力，又能夠通過保險提早考慮資產傳承問題，規避遺產稅，李女士增加重大疾病險。趙先生和李女士有社保，有了基本的家庭保障，建議每年投入46000元購買商業保險，已經投入20000元，追加保費26000元，趙先生增加10000萬元終身壽險，3000元定期壽險。李女士追加10000萬終身壽險（附加重大疾病險），另外為孩子購買3000元的重大疾病險家庭保費總支出為43000+3000=46000元。

    （四）投資規劃：

    趙先生無暇研究股票，也沒有股票市場投資經驗，建議趙先生將20萬元股票出售。我們給趙先生做出以下投資建議：

    1、首先建立應急基金：應急基金一般為家庭月支出的3-6倍，可以投放在銀行活期存款、流動性好風險低的貨幣型基金。建議趙先生和李女士辦理銀行信用卡，利用信用卡的透支功能，充分利用信用卡最長56天的免息期。保證資產的流動性和收益性。

    2、基金投資組合：孩子的教育基金一次性投入10萬元資金做基金投資，前10年每年定投6萬元基金積累教育基金。

    3、建議趙先生在資產組合中配置實物黃金。

    黃金保值作用表現為分散風險，提高資產組合的安全性。投資組合中有10%到30%的比例配置穩定的資產，以達到降低風險的目的。因此在全部由信用資產組成的投資組合中，有必要加入黃金這唯一的無信用風險投資品。（上海證券報　涂艷）