昨日，中國保監(jiān)會發(fā)布《保險公司償付能力報告編報規(guī)則——問題解答第14號：城鄉(xiāng)居民大病保險最低資本》，制定了城鄉(xiāng)居民大病保險的償付能力監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)，降低保險企業(yè)從事大病保險業(yè)務(wù)的最低資本要求。原標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，大病保險的資本要求為自留保費的16%至18%，或者是賠款金額的23%至26%；而新標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，資本要求為自留保費的10%至15%，或者是賠款金額的13%至17%。

　　據(jù)悉，保監(jiān)會采集大病保險的實際數(shù)據(jù)進(jìn)行了定量測算。保監(jiān)會采集了保險行業(yè)大病保險的大規(guī)模歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行了定量測試，采用了隨機模擬方法，區(qū)分了不同的風(fēng)險共擔(dān)安排、不同的業(yè)務(wù)規(guī)模和不同置信度水平，更加精確地細(xì)化了大病保險的業(yè)務(wù)風(fēng)險。新標(biāo)準(zhǔn)比原標(biāo)準(zhǔn)更加符合大病保險的實際風(fēng)險狀況。

　　保監(jiān)會稱，大病保險遵循收支平衡、保本微利的原則，保險公司可以與政府約定風(fēng)險共擔(dān)安排，可以對超額結(jié)余及政策性虧損建立動態(tài)調(diào)整機制。在定量測試的基礎(chǔ)上，為體現(xiàn)保險監(jiān)管部門對國家大病保險制度的積極響應(yīng)和大力支持，降低大病保險運行成本，鼓勵保險公司開展相關(guān)業(yè)務(wù)，新標(biāo)準(zhǔn)比原標(biāo)準(zhǔn)降低了最低資本要求。

　　根據(jù)2012年8月30日國家頒布的《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導(dǎo)意見》，今后我國凡是參加基本醫(yī)保的城鄉(xiāng)居民，大病保險所需資金從基本醫(yī)保基金中籌集，個人不需額外繳費。因此，各地政府是否能正常保證大病保險資金來源，成為大病保險可持續(xù)推進(jìn)的主要焦點。

　　從性質(zhì)來看，大病保險區(qū)別于其他商業(yè)健康保險，具有準(zhǔn)公共服務(wù)產(chǎn)品屬性；從經(jīng)辦風(fēng)險來看，大病保險不允許進(jìn)行風(fēng)險篩選，其風(fēng)險保障額度更高、風(fēng)險構(gòu)成更為復(fù)雜；從實施目的來看，大病保險關(guān)系民生保障，具有較強的政策性。

　　面對年新增400至500億元保費大單，市場各方都極為看好保險股未來的估值。不過，要想吃下每年400至500億元大單，并非易事。保監(jiān)會主席項俊波曾強調(diào)，大病保險在我國還是一個新生事物，具有參與主體多、涉及領(lǐng)域廣、服務(wù)鏈條長、風(fēng)險復(fù)雜等特點，對保險業(yè)專業(yè)水平、風(fēng)險控制等提出了很高的要求。

　　大病保險不能拒保，這必然提升風(fēng)險管理工作的難度。同時，其覆蓋面廣，今后我國凡是參加基本醫(yī)保的城鄉(xiāng)居民，一旦患大病，除原有報銷外，還將享受個人自付部分報銷至少50%以上的大病醫(yī)保政策。根據(jù)發(fā)改委網(wǎng)站數(shù)據(jù)，涉及人數(shù)將超10億人，政策范圍內(nèi)報銷比例達(dá)到70%左右。一旦管理不慎，很容易出現(xiàn)虧損。

　　有專家指出，保監(jiān)會為險企科學(xué)減負(fù)，利于險企在全國各地積極開展大病保險業(yè)務(wù)。此消息利好保險板塊，但屬于細(xì)水長流，長期效應(yīng)將逐步顯現(xiàn)。