收費，不能由銀行說了算

　　自7月1日銀行34項服務(wù)收費被取消后,仍有部分銀行改換名目繼續(xù)收費,銀行收費再度成為輿論熱議的焦點。7月12日,銀監(jiān)會和中國銀行業(yè)協(xié)會聯(lián)合舉行發(fā)布會稱,目前中國銀行業(yè)服務(wù)項目共計1076項,其中226項免費,占比21%。按服務(wù)對象劃分,個人業(yè)務(wù)服務(wù)項目總計276項,其中有償項目196項,免費服務(wù)項目占29%;對公業(yè)務(wù)服務(wù)項目總計800項,部分銀行對公業(yè)務(wù)免費項目共計146項,占比18%。

　　這是官方首度公布中國銀行業(yè)服務(wù)項目數(shù)據(jù),與之前高校研究機構(gòu)給出的銀行收費項目達3000個相比,銀監(jiān)會和中國銀行業(yè)協(xié)會給出的數(shù)據(jù)要低得多。這也許可以理解,因為有些收費項目名稱不同,實質(zhì)相同,可以合并。另外,7年來銀行收費項目增長迅速,大型商業(yè)銀行的收費項目翻了一番,客觀而言,其中也不乏合理的成分——隨著銀行業(yè)務(wù)不斷拓展,新的服務(wù)內(nèi)容和形式層出不窮,收費項目自然越來越多。

　　老百姓對銀行收費感到不滿意,并不是奢望銀行服務(wù)項目全部免費,也不是指責(zé)銀行收費項目越來越多,而是對一些基本服務(wù)項目收費感到不滿意,對一些已經(jīng)免費的項目重新收費感到不滿意,對收費標(biāo)準(zhǔn)不合理感到不滿意,對收費公示不到位感到不滿意。筆者認為,鑒于中國銀行業(yè)的特殊現(xiàn)狀,銀行收費應(yīng)當(dāng)遵循如下兩個基本原則。

　　一是基本服務(wù)項目免費原則。什么是銀行的基本服務(wù)項目?大體而言就是普通百姓用得最多、與存取款業(yè)務(wù)有關(guān)的服務(wù)項目,比如開戶和銷戶等。實際上,國家有關(guān)部門要求銀行取消的34項收費,大多是基本服務(wù)項目,但有的銀行卻不按規(guī)定執(zhí)行,而是改換名目繼續(xù)收費。

　　二是先審批、后收費原則。對于老百姓反映強烈的銀行收費問題,當(dāng)前監(jiān)管部門采取的是事后規(guī)范、取消的辦法,難免淪為疲于應(yīng)付,取消銀行收費就像“割韭菜”,割完一茬很快又會冒出一茬。為扭轉(zhuǎn)這種被動監(jiān)管的局面,有必要將監(jiān)管關(guān)口前移,對銀行收費項目進行事前審批,如此,才能從根本上防止銀行收費的泛濫。

　　有人可能有疑問:市場經(jīng)濟條件下,銀行的收費項目及收費標(biāo)準(zhǔn),還應(yīng)該由政府部門來管嗎?實際上,幾大國有銀行整齊劃一地推出收費項目,讓老百姓沒有多少選擇余地,銀行與儲戶之間的權(quán)利不對等,后者沒有博弈能力,在此情況下,就需要借助政府部門的力量對銀行收費加以限制。況且,幾大銀行是“國有”銀行,應(yīng)當(dāng)追求經(jīng)濟效益,但還應(yīng)擔(dān)負起一定的社會責(zé)任。對銀行收費項目和標(biāo)準(zhǔn)實行監(jiān)管,這與石油、天然氣、居民用水等壟斷產(chǎn)品實行政府定價,在道理上是一樣的。所以,銀行收費并不能由銀行說了算。